El Gobierno anunció un programa de $2 billones para ampliar el financiamiento destinado a la primera vivienda. Los créditos serán ajustados por UVA, tendrán un plazo mínimo de 15 años y una tasa máxima de UVA + 7,5%.
EL GOBIERNO BUSCA IMPULSAR LOS CRÉDITOS PARA LA CASA PROPIA
El Gobierno nacional anunció este miércoles un nuevo esquema para impulsar los créditos hipotecarios destinados principalmente a quienes buscan acceder a su primera vivienda.
El programa contempla un fondo total de $2 billones, que será canalizado a través de los bancos para que puedan contar con financiamiento de mayor plazo y ampliar la oferta de préstamos hipotecarios.
La iniciativa fue presentada por el ministro de Economía, Luis Caputo, y utiliza recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES).
¿CÓMO FUNCIONARÁ EL NUEVO PLAN?
El mecanismo no consiste en que las personas soliciten directamente los $2 billones al Estado.
El FGS colocará depósitos a plazo en los bancos y las entidades deberán utilizar esos fondos para otorgar créditos hipotecarios destinados exclusivamente a la primera vivienda.
Los bancos competirán mediante licitaciones para acceder a esos recursos. Cada licitación tendrá un monto de $200.000 millones y ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% de cada licitación.
¿QUIÉNES PODRÁN ACCEDER?
El programa estará orientado a personas que busquen acceder a su primera vivienda.
El crédito podrá utilizarse para:
- Comprar una vivienda.
- Construir una vivienda.
- Ampliar una propiedad.
- Refaccionar una vivienda.
Los préstamos estarán ajustados por UVA, por lo que las cuotas evolucionarán de acuerdo con la actualización de esa unidad, más la tasa correspondiente.
¿CUÁNTO SE PODRÁ PEDIR?
El límite máximo establecido para el préstamo será de 150.000 UVA.
Como referencia, el Gobierno presentó un ejemplo de un crédito cercano a $114 millones, equivalente aproximadamente a US$80.000 según los valores utilizados en la presentación.
Además, el esquema contempla que los bancos puedan financiar hasta el 75% del valor de la propiedad.
Esto significa que el comprador deberá contar con una parte del dinero para cubrir el porcentaje restante.
¿CUÁNTO PODRÍA SER LA CUOTA?
Uno de los números que más atención generó es el ejemplo presentado por el Gobierno.
Para un crédito de aproximadamente $114 millones, a 25 años y con una tasa cercana al 7% sobre UVA, la cuota estimada sería de unos $865.000 mensuales.
Tomando como referencia una relación cuota-ingreso del 25%, el hogar debería contar con ingresos netos cercanos a $3,46 millones mensuales para afrontar ese ejemplo.
Estos valores funcionan como referencia y la cuota final dependerá de las condiciones concretas que establezca cada banco y de la evolución de la UVA.
LA TASA TENDRÁ UN TOPE
Uno de los puntos centrales del programa es que la tasa máxima que podrán cobrar los bancos será de UVA + 7,50%.
El objetivo es establecer un límite al costo financiero de los préstamos que se otorguen utilizando este mecanismo de fondeo.
El plazo mínimo será de 15 años, aunque el ejemplo oficial fue planteado sobre un crédito a 25 años.
¿A CUÁNTAS FAMILIAS PODRÍA ALCANZAR?
Según las estimaciones oficiales, el programa podría permitir el acceso a una vivienda a entre 17.000 y 18.000 familias, tomando como referencia los montos promedio previstos para los préstamos.
La primera convocatoria de licitación está prevista para la próxima semana.
EL DATO CLAVE: NO ES UN CRÉDITO DIRECTO DEL ESTADO
Una aclaración importante es que quienes estén interesados en comprar una vivienda no deberán acudir directamente a ANSES para solicitar este programa.
El mecanismo está diseñado para darle a los bancos financiamiento de mayor plazo. Luego serán las entidades financieras las encargadas de ofrecer los créditos hipotecarios a sus clientes bajo las condiciones establecidas.
Por eso, habrá que esperar la implementación y las ofertas concretas de cada banco para conocer las condiciones finales disponibles para los potenciales compradores.
UN PLAN QUE BUSCA REACTIVAR EL ACCESO A LA VIVIENDA
El Gobierno plantea que el nuevo esquema apunta no solamente a facilitar el acceso a la casa propia, sino también a generar movimiento en sectores vinculados con la construcción y el mercado inmobiliario.
La medida vuelve a poner a los créditos hipotecarios en el centro de la discusión económica, aunque el desafío para las familias será evaluar cuidadosamente el impacto de las cuotas UVA, los ingresos necesarios y el porcentaje de ahorro requerido para completar la compra.